Руководство по получению ипотеки в Дубае для покупки недвижимости

Существует два основных способа стать владельцем недвижимости в этом динамичном мегаполисе, независимо от уровня опыта: покупка за наличные или разумное использование ипотеки. Сделка за наличные обеспечивает закрытие, но ипотека освобождает гибкость и позволяет вам использовать свои деньги для других целей. DXB Properties предложит инсайдерские советы по получению ипотеки в Дубае, что позволит вам превратить идею дома вашей мечты в реальность.

Кто имеет право получить ипотеку в Дубае

На рынке недвижимости Дубая доступно несколько вариантов: от роскошных домов до шикарных квартир. Чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить несколько основных предварительных условий, прежде чем вы начнете мечтать о том, чтобы отдохнуть у бассейна.

Хорошая новость заключается в том, что есть и другие контролеры, помимо тех, кто имеет статус резидента. 15 000 дирхамов ОАЭ для лиц, получающих зарплату, и 25 000 дирхамов ОАЭ для лиц, работающих не по найму, — это минимальный ежемесячный доход, необходимый для покупки недвижимости в Дубае для резидентов и граждан ОАЭ в возрасте от 21 до 65 лет, чтобы подать заявку.

Однако в зависимости от банка это может немного отличаться. Для граждан Объединенных Арабских Эмиратов некоторые могут иметь более низкие минимальные требования, в то время как другие могут иметь более высокие стандарты.

Необходимые документы для подачи заявления на ипотеку для резидентов

Подготовка этих документов упростит процесс подачи заявления на ипотеку:

• Удостоверение личности: Удостоверение личности гражданина ОАЭ, паспорт и виза.
• Статус занятости: Документация о занятости, например, расчетный листок.
• Место жительства: Официальный документ, например, договор аренды или счет DEWA, подтверждающий ваш текущий адрес.
• Финансы: Записи о ваших деньгах, например, расчетные листки и выписки из банковских счетов.

Пошаговый процесс получения ипотеки в Дубае

1. Выберите правильного кредитора
Существует два варианта выбора ипотечного кредитора в Дубае: кредиты от банков или ипотечных брокеров. Брокеры сравнивают кредиты от разных кредиторов, чтобы найти для вас лучшую альтернативу, в то время как банки продают свои кредиты.

Это помогает вам сосредоточить свои усилия на поиске идеальной недвижимости, а не на том, чтобы увязнуть в процедуре ипотеки.

2. Определение вариантов ипотеки в Дубае
Фиксированная ставка: ваш ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего периода. Если вас беспокоят изменения дохода, это отличная альтернатива для стабильности. Переменная ставка: ваш платеж может меняться в зависимости от процентных ставок. Хорошо, если вы ожидаете роста своего дохода.

3. Получите письмо о предварительном одобрении
Получение письма о предварительном одобрении является наиболее важным этапом в процессе подачи заявки на ипотеку в Дубае. Этот официальный документ от банка по вашему выбору подтверждает ваше право на ипотеку и указывает максимальную сумму кредита, на которую вы имеете право. Банк обычно выдает письмо о предварительном одобрении в течение 3–5 рабочих дней.

4. Найдите дом своей мечты
Следующий шаг — найти идеальный дом в Дубае, поскольку у вас есть бюджет и письмо о предварительном одобрении на руках. Письма о предварительном одобрении часто имеют срок действия от 60 до 90 дней, что дает вам достаточно времени, чтобы присмотреться и найти идеальный вариант.

5. Заключите сделку
Как только вы нашли идеальную недвижимость, вы должны завершить сделку, подписав договор аренды и внеся депозит. После этого ваш кредитор проведет оценку недвижимости, чтобы подтвердить, что она стоит взятой в долг суммы. Когда оценка недвижимости будет завершена, кредитор выдаст вам кредитные средства, что позволит вам завершить сделку и стать владельцем недвижимости.

Могут ли нерезиденты в Дубае получить ипотеку?

Безусловно! Ипотечный кредит для нерезидентов можно использовать для финансирования покупки дома, даже если вы не являетесь постоянным резидентом Дубая. Инвестирование в рынок недвижимости Дубая или покупка недвижимости для отдыха могут быть значительно выгодны от этого. Помните, что у нерезидентов может быть меньше возможностей финансирования, чем у резидентов ОАЭ, поэтому лучше тщательно изучить свои варианты, прежде чем принимать решение.

Право иностранных инвесторов на получение ипотеки на жилье в Дубае

Несмотря на то, что у резидентов больше выбора, нерезиденты все равно могут получить ипотеку! Ниже приведено краткое описание того, что следует спланировать:

Проверьте свое право: Минимальные возрастные требования (обычно старше 21 года), стабильная занятость или самозанятость и гражданство в признанной стране являются основными требованиями, хотя они могут отличаться в зависимости от банка.

Банки предъявляют минимальные требования к ежемесячному доходу, которые, как правило, выше для нерезидентов, чем для резидентов. Убедитесь, что банк принимает доход после уплаты налогов, который вы получаете.

Принятая недвижимость: Определенные застройщики или проекты могут быть единственными объектами недвижимости, на которые определенные учреждения предоставляют ипотечные кредиты. Перед подачей заявки убедитесь, что выбранная вами недвижимость находится в одобренном банком списке.

Помните! Обычно предпочтительнее поговорить с банком напрямую, чтобы узнать об их особых требованиях к ипотечным кредитам для нерезидентов.

Какие документы необходимы нерезидентам ОАЭ для подачи заявления на ипотечные кредиты?

Соберите необходимые документы: подготовьтесь предоставить эти документы вместе с заявлением, чтобы все прошло более гладко.

Удостоверение личности: Действующий паспорт, удостоверяющий вашу личность.

Банковские выписки: За последние три-шесть месяцев, чтобы продемонстрировать наличие у вас финансов.

В зависимости от вашего рабочего статуса банк может дополнительно потребовать следующие дополнительные документы:

Справки о заработной плате или расчетные листки, подтверждающие занятость.

Независимый подрядчик: Сертифицированный бухгалтер и проверенные финансовые отчеты.

Другое: Информация о любых текущих кредитах и налоговых декларациях, если это применимо.

Обратите внимание, что это общий список. Всегда лучше уточнить в выбранном вами банке их конкретные требования.

Особенности ипотеки для нерезидентов в Дубае

Вот краткое изложение того, чего следует ожидать в отношении ипотеки для нерезидентов в Дубае:

Суммы кредита: Они меняются в зависимости от вашего финансового положения и банка. Некоторые банки предоставляют большие лимиты до 15 миллионов дирхамов ОАЭ.

Первоначальный взнос: Как правило, вам потребуется больший первоначальный взнос, чем резидентам. Для домов стоимостью менее 5 миллионов дирхамов ОАЭ минимум составляет 20%, для домов стоимостью более 30%. Однако для нерезидентов некоторые банки могут ограничить финансирование до 50% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки: Процентные ставки, скорее всего, будут выше, чем для местных жителей.

Срок кредитования: Срок кредитования может быть короче, чем у резидентов, и многие банки налагают возрастные ограничения после кредита (обычно 65 лет для заемщиков, получающих зарплату, и 70 лет для самозанятых заемщиков).

Ипотечные кредиторы ОАЭ для иностранцев

Дружественные к иностранным гражданам кредиторы: Ищите кредиторов, таких как Emirates NBD, HSBC или Mashreq. Эти банки предлагают конкурентоспособные ставки и суммы кредитования и обслуживают иностранных клиентов.

Минимальные условия: Обычно требуется первоначальный взнос до 30%, и вам нужно будет вносить не менее 15 000 дирхамов в месяц.

Ограничения по кредиту: Вы можете получить кредит до 15 миллионов дирхамов на свой идеальный дом, в зависимости от банка.

Преимущество предварительного одобрения: Прежде чем приступить к поиску жилья, подумайте о получении предварительного одобрения, чтобы определить свои финансовые возможности.

Всегда рекомендуется изучить условия и цены, предлагаемые несколькими кредиторами, чтобы определить наиболее подходящий для вашего финансового положения вариант.

Ставки по ипотеке в ОАЭ в 2024 году

RAKBANK Home In One

В двух словах: Снижение процентов и более быстрое погашение кредита Объединение вашего жилищного кредита и текущих счетов может привести к сокращению срока кредита и, возможно, снижению процентных ставок при более крупных первоначальных взносах.

Гибкость имеет важное значение: С дебетовой картой, чековой книжкой и онлайн-банкингом вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время.

Конкурентные цены: Воспользуйтесь снижением ставок, начиная с 4,24% годовых.

Прозрачные сборы: 1942,50 дирхамов ОАЭ за недвижимость, 1% дирхамов ОАЭ от непогашенной суммы или 10 000 дирхамов ОАЭ за досрочное урегулирование, 1942,50 дирхамов ОАЭ за обработку (0,525% от профинансированной суммы, отменено для выкупов) и 25% от остатка капитала в год за частичное урегулирование.

Доступно многим: Минимальные требования к обслуживанию: два года (для самозанятых должностей) или шесть месяцев (для оплачиваемых должностей) с минимальным требованием к зарплате 5000 дирхамов ОАЭ.

Сжато: Снижение процентов и более быстрое погашение долга. Если вы объедините свой текущий счет с жилищным кредитом, вы сможете получить более короткий срок кредита, более низкие процентные ставки и более высокие первоначальные взносы.

Гибкость имеет решающее значение: Вы можете получить доступ к своим деньгам в любой момент через счет интернет-банкинга, дебетовую карту и чековую книжку.

Конкурентные затраты: Воспользуйтесь преимуществами ежегодного снижения процентной ставки, начиная с 4,24%.

Сборы за клиринг: недвижимость: 1942,50 дирхамов ОАЭ; досрочное погашение: 10 000 дирхамов ОАЭ; непогашенная сумма: 1% дирхамов ОАЭ; обработка: 1942,50 дирхамов ОАЭ (0,525% от профинансированной суммы, отменено для выкупов); частичное погашение: 25% от остатка капитала в год.

Легко достижимо: Минимальные требования к обслуживанию: два года с минимальным требованием к заработной плате в размере дирхамов ОАЭ для самозанятых должностей; шесть месяцев для оплачиваемой занятости.

Домашнее финансирование от Emirates NBD

Повышенное финансирование: Если вам нужна большая сумма денег, вы можете занять до 80% от стоимости вашей недвижимости.

Фиксированная ставка: Для надежных ежемесячных платежей выберите один из множества планов с фиксированной ставкой.

Конкурентные ставки: Также предлагаются фиксированные ставки со скидками, начинающимися с 4,99% в год.

Прозрачные сборы: Сборы за обработку варьируются от 0% до 1% и зависят от ваших обстоятельств (выкуп, перевод заработной платы и т. д.). Существует стоимость оценки недвижимости, которая может изменяться и подлежит возврату. Максимальная сумма сборов за досрочное урегулирование составляет 10 000 дирхамов ОАЭ или 1% от непогашенного остатка. Взимается 20% частичных урегулирований.

Стандарты соответствия: 15 000 дирхамов ОАЭ — это минимальная заработная плата, и существует требование минимального срока службы в течение 6 месяцев или 2 лет (для оплачиваемых должностей).

Варианты первоначального взноса: минимальный первоначальный взнос составляет от 20% до 40% в зависимости от вашей национальности и того, является ли это вашим первым или вторым домом.

Особенности кредита: Максимальная сумма займа: 25 миллионов дирхамов ОАЭ

Исламское финансирование: Недоступно

Срок: Максимальная продолжительность 25 лет

Доступно для: Все объекты недвижимости в Дубае и Абу-Даби, имеющие свидетельство о праве собственности

Требования к страхованию: Страхование имущества (0,12% годовых от стоимости имущества) и страхование жизни (0,016% от суммы финансирования в месяц) являются обязательными.