دليل حول كيفية الحصول على قرض عقاري في دبي لشراء العقارات

هناك طريقتان أساسيتان لتصبح مالكًا للعقارات في هذه المدينة الديناميكية، بغض النظر عن مستوى الخبرة: الشراء النقدي أو الاستخدام الذكي للرهن العقاري. توفر المعاملة النقدية الإغلاق، لكن الرهن العقاري يطلق العنان للمرونة ويسمح لك باستخدام أموالك لتحقيق أهداف أخرى. ستقدم DXB Properties نصائح من الداخل للحصول على رهن عقاري في دبي، مما يتيح لك تحويل فكرة منزل أحلامك إلى حقيقة.

من المؤهل للحصول على رهن عقاري في دبي

تتوفر العديد من الخيارات في سوق العقارات في دبي تتراوح من المنازل الفخمة إلى الشقق الأنيقة. للحصول على قرض عقاري، هناك بعض المتطلبات الأساسية التي يجب تلبيتها قبل أن تبدأ في الحلم بالاسترخاء بجانب المسبح.

والخبر السار هو أن هناك حراسًا آخرين غير أولئك الذين لديهم وضع مقيم. 15000 درهم إماراتي للأفراد الذين يتقاضون رواتب و25000 درهم إماراتي للأفراد العاملين لحسابهم الخاص هو الحد الأدنى للدخل الشهري المطلوب لشراء العقارات في دبي (https://dxbproperties.ae/blog/minimum-salary-required-to-buy-property-in-dubai) للمقيمين والمواطنين الإماراتيين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و65 عامًا للتقدم بطلب.

ومع ذلك، قد يختلف هذا قليلاً حسب البنك. بالنسبة لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، قد يكون لدى البعض حد أدنى أقل، بينما قد يكون لدى البعض الآخر معايير أعلى.

المستندات الأساسية للتقدم بطلب الرهن العقاري للمقيمين

إن تجهيز هذه المستندات سيجعل عملية التقدم بطلب الرهن العقاري أكثر سلاسة:

• الإثبات الشخصي: بطاقة الهوية الإماراتية وجواز السفر والتأشيرة.
• حالة العمل: وثيقة العمل، مثل شهادة الراتب.
• الإقامة: وثيقة رسمية، مثل عقد الإيجار أو فاتورة هيئة كهرباء ومياه دبي، تشهد على عنوانك الحالي.
• البيانات المالية: سجلات عن أموالك، مثل كشوف الرواتب وكشوف الحسابات المصرفية.

عملية خطوة بخطوة للحصول على قرض عقاري في دبي

1. اختر المقرض المناسب
هناك طريقتان لاختيار مقرض الرهن العقاري في دبي، القروض من البنوك أو سماسرة الرهن العقاري، حيث يقوم السماسرة بمقارنة القروض من مقرضين مختلفين للعثور على أفضل بديل لك بينما يبيع البنك قروضه.

يساعدك هذا على تركيز جهودك على تحديد العقار المثالي بدلاً من الانغماس في إجراءات الرهن العقاري.

2. تحديد خيارات الرهن العقاري في دبي

معدل ثابت: ستظل دفعتك الشهرية كما هي طوال الفترة. إذا كنت قلقًا بشأن تغييرات الدخل، فهذا بديل ممتاز للاستقرار. معدل متغير: قد يختلف دفعك بناءً على أسعار الفائدة. جيد إذا كنت تتوقع ارتفاع دخلك.

3. احصل على خطاب الموافقة المسبقة

الحصول على خطاب الموافقة المسبقة هو المرحلة الأكثر أهمية في عملية طلب الرهن العقاري في دبي. هذه الوثيقة الرسمية من البنك الذي تختاره تشهد على أهليتك للرهن العقاري وتحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يحق لك الحصول عليه. يصدر البنك عادةً خطاب الموافقة المسبقة في غضون 3 إلى 5 أيام عمل.

4. ابحث عن منزل أحلامك
الخطوة التالية هي العثور على منزلك المثالي في دبي حيث لديك ميزانية جاهزة وخطاب موافقة مسبقة في متناول اليد. غالبًا ما تكون خطابات الموافقة المسبقة صالحة لمدة 60 إلى 90 يومًا، مما يتيح لك متسعًا من الوقت للبحث واكتشاف الملاءمة المثالية.

5. إبرام الصفقة
بمجرد العثور على العقار المثالي، يجب عليك إكمال المعاملة من خلال التوقيع على عقد الإيجار ودفع وديعة. بعد ذلك، سيقوم المقرض بإجراء تقييم للعقار للتأكد من أنه يستحق المبلغ المقترض. عند الانتهاء من تقييم العقار، سيطلق المُقرض أموال القرض، مما يسمح لك بإتمام المعاملة وتصبح مالك العقار.

هل يستطيع غير المقيمين في دبي الحصول على رهن عقاري؟

بالتأكيد! يمكن استخدام الرهن العقاري لغير المقيمين لتمويل شراء منزل حتى لو لم تكن مقيمًا دائمًا في دبي. الاستثمار في سوق العقارات في دبي أو شراء عقار لقضاء العطلات يمكن أن يستفيد منه بشكل كبير. تذكر أن غير المقيمين قد يكون لديهم إمكانيات تمويل أقل من المقيمين في الإمارات العربية المتحدة، لذلك من الأفضل التحقق بشكل صحيح من خياراتك قبل الالتزام.

أهلية المستثمرين الأجانب للحصول على قرض عقاري في دبي

على الرغم من أن المقيمين لديهم خيارات أكثر، إلا أن غير المقيمين يمكنهم الحصول على قرض عقاري! فيما يلي ملخص لما يجب التخطيط له:

التحقق من أهليتك: متطلبات الحد الأدنى للعمر (عادةً ما يكون فوق 21 عامًا)، والاستقرار الوظيفي أو العمل الحر، والجنسية في دولة معترف بها هي المتطلبات الرئيسية، على الرغم من أنها قد تختلف حسب البنك.

تضع البنوك متطلبات الحد الأدنى للدخل الشهري، والتي تكون أكبر عمومًا لغير المقيمين مقارنة بالمقيمين. تأكد من أن البنك يقبل الإيرادات بعد الضريبة التي تتلقاها.

العقارات المقبولة: قد تكون بعض المطورين أو المشاريع هي العقارات الوحيدة التي تقدم لها مؤسسات معينة قروضًا عقارية. قبل التقديم، تأكد من أن العقار الذي تختاره موجود في قائمة البنك المعتمدة.

تذكر! من الأفضل عادةً التحدث مع البنك مباشرة لمعرفة متطلباته الخاصة بالقروض العقارية لغير المقيمين.

ما هي المستندات المطلوبة للمقيمين غير الإماراتيين للتقدم بطلب للحصول على قروض الرهن العقاري؟

قم بجمع المستندات التي تحتاجها: استعد لتقديم هذه المستندات مع طلبك لتسهيل الأمر.

الهوية: جواز سفر حالي يشهد على هويتك.

كشوف الحسابات المصرفية: الأشهر الثلاثة إلى الستة السابقة لإثبات توفر التمويل لديك.

اعتمادًا على حالتك الوظيفية، قد يطلب البنك أيضًا المستندات الإضافية التالية:

شهادات الراتب أو كشوف المرتبات التي تثبت التوظيف.

المقاول المستقل: محاسب قانوني معتمد وسجلات مالية موثقة.

أخرى: معلومات عن أي قروض حالية وإقرارات ضريبية، إذا لزم الأمر.

ملاحظة، هذه قائمة عامة. من الأفضل دائمًا التحقق مع البنك الذي اخترته لمعرفة متطلباته المحددة.

مميزات الرهن العقاري لغير المقيمين في دبي

فيما يلي ملخص لما يمكن توقعه فيما يتعلق بالرهن العقاري لغير المقيمين في دبي:

مبالغ القروض: تتغير هذه المبالغ بناءً على حالتك المالية والبنك. توفر بعض البنوك حدودًا كبيرة تصل إلى 15 مليون درهم إماراتي.

الدفعة المقدمة: بشكل عام، ستحتاج إلى دفعة مقدمة أكبر من تلك الخاصة بالمقيمين. بالنسبة للمنازل التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم إماراتي، يكون الحد الأدنى 20%؛ وبالنسبة للمنازل التي تزيد قيمتها عن 30%. بالنسبة لغير المقيمين، قد تقيد بعض البنوك التمويل بنسبة 50% من قيمة العقار.

أسعار الفائدة: من المرجح أن تكون أسعار الفائدة أعلى من تلك الخاصة بالسكان المحليين.

مدة القرض: قد تكون مدة القرض أقصر من مدة المقيمين، وتفرض العديد من البنوك قيودًا على العمر بعد القرض (عادةً 65 عامًا للمقترضين الذين يتقاضون رواتب و70 عامًا للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص).

مقرضو الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة للأجانب

مقرضون ودودون للمواطنين الأجانب: ابحث عن مقرضين مثل بنك الإمارات دبي الوطني أو بنك HSBC أو بنك المشرق. تقدم هذه البنوك أسعارًا وكميات قروض تنافسية وتلبي احتياجات العملاء الأجانب.

الشروط الدنيا: عادةً، يلزم دفع دفعة أولى تصل إلى 30%، وستحتاج إلى سداد 15000 درهم إماراتي على الأقل شهريًا.

حدود القرض: قد تتمكن من اقتراض ما يصل إلى 15 مليون درهم إماراتي لمنزلك المثالي، اعتمادًا على البنك.

ميزة الموافقة المسبقة: قبل أن تذهب للبحث عن منزل، فكر في الحصول على موافقة مسبقة لتحديد قدرتك التمويلية.

من المستحسن دائمًا فحص الشروط والأسعار التي تقدمها العديد من المؤسسات المقرضة لتحديد أفضل ما يناسب وضعك المالي.

أسعار الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة لعام 2024

RAKBANK Home In One

باختصار: قلل من الفائدة وسدد القرض بشكل أسرع قد يؤدي الجمع بين قرض منزلك والحسابات الجارية إلى تقصير مدة القرض وربما انخفاض أسعار الفائدة مع دفعات أولى أكبر.

القدرة على التكيف ضرورية: باستخدام بطاقة الخصم ودفتر الشيكات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك الوصول إلى أموالك في أي وقت.

أسعار تنافسية: استفد من تخفيضات الأسعار التي تبدأ من 4.24% سنويًا.

رسوم شفافة: 1,942.50 درهم إماراتي للعقار، 1% من المبلغ المستحق أو 10,000 درهم إماراتي للتسوية المبكرة، 1,942.50 درهم إماراتي للمعالجة (0.525% من المبلغ الممول، معفى منه لعمليات الشراء)، و25% من رصيد رأس المال سنويًا للتسوية الجزئية.

متاح للجميع: الحد الأدنى لمتطلبات الخدمة: سنتان (للوظائف المستقلة) أو ستة أشهر (للوظائف المدفوعة الأجر) مع حد أدنى للراتب 5,000 درهم إماراتي.

مختصر: فائدة أقل وسداد الديون بشكل أسرع إذا قمت بدمج حسابك الجاري مع قرض منزلك، فقد تتمكن من الحصول على مدة قرض أقصر، وأسعار فائدة أقل، ودفعات أولى أعلى.

المرونة أمر بالغ الأهمية: يمكنك الوصول إلى أموالك في أي وقت عبر حساب مصرفي عبر الإنترنت وبطاقة خصم ودفتر شيكات.

تكاليف تنافسية: استفد من انخفاض الأسعار السنوية بدءًا من 4.24%.

رسوم التصفية: العقار: 1,942.50 درهم إماراتي؛ التسوية المبكرة: 10,000 درهم إماراتي؛ المبلغ المستحق: 1% درهم إماراتي؛ المعالجة: 1,942.50 درهم إماراتي (0.525% من المبلغ الممول، معفى منه في حالة عمليات الشراء)؛ التسوية الجزئية: 25% درهم إماراتي من رصيد رأس المال سنويًا.

يمكن تحقيقها بسهولة: الحد الأدنى لمتطلبات الخدمة: سنتان، مع حد أدنى للأجور يبلغ درهم إماراتي، للمناصب المستقلة؛ ستة أشهر، للعمل بأجر.

تمويل المنزل من بنك الإمارات دبي الوطني

تمويل مرتفع: إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 80% من قيمة عقارك.

ضمان بمعدل ثابت: للحصول على دفعات شهرية موثوقة، اختر من بين مجموعة متنوعة من الخطط بمعدلات ثابتة.

أسعار تنافسية: يتم تقديم أسعار ثابتة أيضًا، مع تخفيضات تبدأ من 4.99% سنويًا.

رسوم شفافة: تتراوح رسوم المعالجة من 0% إلى 1% وتعتمد على ظروفك (شراء، تحويل الراتب، إلخ). هناك تكلفة تقييم عقاري قابلة للتغيير بطبيعتها وقابلة للاسترداد. الحد الأقصى لرسوم التسوية المبكرة هو 10000 درهم إماراتي، أو 1% من الرصيد المستحق. يتم فرض 20% من التسويات الجزئية.

معايير التأهيل: الحد الأدنى للأجور هو 15000 درهم إماراتي، وهناك شرط خدمة لمدة 6 أشهر أو سنتين (للوظائف المدفوعة).

خيارات الدفعة المقدمة: تتراوح الدفعة المقدمة الدنيا من 20% إلى 40%، حسب جنسيتك وما إذا كان هذا هو منزلك الأول أو الثاني.

تفاصيل القرض: الحد الأقصى للمبلغ المقترض: 25 مليون درهم إماراتي

التمويل الإسلامي: غير متاح

المدة: الحد الأقصى للمدة 25 عامًا

متاح لـ: جميع العقارات في دبي وأبو ظبي التي لديها سند ملكية

متطلبات التأمين: التأمين على الممتلكات (0.12% سنويًا على قيمة الممتلكات) والتأمين على الحياة (0.016% من مبلغ التمويل شهريًا) إلزامي.