Основные документы, необходимые для получения кредита на недвижимость в Дубае

Инвесторы в недвижимость и покупатели жилья активно выбирают ипотечные кредиты в качестве предпочтительного метода финансирования на рынке Дубая. Люди из категорий резидентов могут следовать простому пути получения ипотечных кредитов при условии подготовки всех необходимых документов. Банки и финансовые учреждения, базирующиеся в Дубае, применяют строгие процедуры, которые проверяют, насколько подходят кандидаты для получения кредита, оценивая их финансовое положение и способность выплачивать средства. Кредиты рискуют быть отклоненными, и возникают задержки, когда заявитель представляет финансовому учреждению некорректную или недостаточную документацию.

Знание основных документов перед подачей заявки помогает сократить время на этапе одобрения. Все заявители должны предоставить основные документы, включая паспорт, удостоверение личности Emirates ID или выписки из банка, в то время как дополнительные материалы, включая подтверждение заработной платы, разрешения на ведение бизнеса и финансовые записи, зависят от личных условий. Этот блог расскажет вам, что вам нужно подать для получения ипотечного кредита в Дубае, чтобы вы могли начать процесс получения кредита в банке или у кредитора. Когда все будет организовано должным образом, вы увеличите свои возможности получить кредит как быстро, так и на желаемых условиях.

Критерии соответствия для жилищных кредитов

Ваш доход, статус занятости и место жительства — вот некоторые из факторов, которые определяют, сможете ли вы получить кредит на свой дом в Дубае. Граждане ОАЭ и экспатрианты могут подавать заявки на ипотеку, но критерии соответствия немного различаются.

Для граждан ОАЭ

Условия ипотеки более выгодны для граждан Эмиратов. Большинство банков выдают 80%-85% стоимости недвижимости в качестве кредита в зависимости от дохода и типа недвижимости. Чтобы соответствовать требованиям, заявители должны:

• Быть в возрасте 21 года или старше (некоторые банки рассматривают 18+ с поручителем).
• Что касается зарплаты, у каждого банка разная сумма, обычно 10 000+ дирхамов.
• Иметь как минимум работу или процветающий бизнес, если заявители являются самозанятыми.
• Требуется минимальный первоначальный взнос в размере 15% на 5 млн дирхамов и 25% на недвижимость свыше.

Для экспатов

Даже экспатрианты имеют доступ к жилищным кредитам, но условия немного строже. Для них обычным является финансирование в размере 80%. Право на участие включает:

• Минимальный возраст 21 год.
• Стабильный доход (15 000+ дирхамов в месяц для работающих).
• Период занятости в ОАЭ — минимум от 6 месяцев до 1 года
• Паспорт и действующая виза на жительство в ОАЭ.

• Если стоимость недвижимости составляет менее 5 млн дирхамов ОАЭ, экспатам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20%. И наоборот, для недвижимости, стоимость которой превышает 5 млн дирхамов ОАЭ, требуется депозит в размере 30%.

• Лимит суммы кредита может составлять от 25 млн дирхамов ОАЭ до 84-месячных кратных зарплаты экспата. Стоимость кредита будет такой же, если кратные дохода составляют менее 25 млн.

• Только определенные банки одобряют ипотечные кредиты для нерезидентов, и большинство из них предоставляют кредиты на сумму до 10 млн дирхамов ОАЭ. Некоторые из таких банков — FAB Bank, Mashreq и Dubai Islamic Bank.

Как граждане, так и экспаты должны быть кредитоспособными, как это определено банком, и иметь возможность без проблем погасить кредит.

Документы, необходимые для получения кредита на недвижимость в ОАЭ

Документы, необходимые для получения кредита на недвижимость в зависимости от статуса занятости Ниже приведена разбивка граждан ОАЭ на работающих по найму и самозанятых.

Для работающих по найму граждан ОАЭ

Личные документы:

• Действующая копия паспорта
• Копия удостоверения личности гражданина ОАЭ

Подтверждение дохода:

• Справка о заработной плате от работодателя (выдается в течение последних 30 дней).
• Выписки из всех банков (за последние 6 месяцев)
• Последняя заработная плата (если изменения заработной платы превышают 10%)

Для самозанятых граждан ОАЭ

Личные документы:

• Действующая копия паспорта
• Копия удостоверения личности гражданина ОАЭ

Подтверждение бизнеса и дохода:

• Копия торговой лицензии (действующей и активной, не менее 2 лет).
• Это учредительный договор (MOA)
• Выписки по банковским счетам и/или выписки по кредитным картам компании (последние 6–12 месяцев)
• Аудиторские данные компании (предыдущие два года)

Документы, связанные с недвижимостью:

• Договор купли-продажи недвижимости (MoU)
• Подтверждение первоначального взноса

Для работающих на зарплате экспатов

Личные документы:

• Действующая копия паспорта
• Копия визы на жительство в ОАЭ
• Копия удостоверения личности гражданина ОАЭ

Подтверждение дохода:

• Справка о заработной плате (не старше 30 дней)
• Выписки из банка за последние 6 месяцев
• Последние расчетные листки
• Трудовой договор (если требуется банку)

Документы, связанные с недвижимостью:

• Договор купли-продажи недвижимости (MoU)
• Подтверждение первоначального взноса (продавец или застройщик квитанция)
• Письмо об ответственности (если есть какой-либо существующий кредит)
• Кредитный отчет кредитного бюро Al Etihad

Для самозанятых экспатов

Личные документы:

• Действующая копия паспорта
• Копия визы на жительство в ОАЭ
• Копия удостоверения личности эмирата

Подтверждение бизнеса и дохода:

• Двухлетняя лицензия на ведение бизнеса
• Учредительный договор (MOA)
• Выписки из банковских счетов предприятия (за последние 6–12 месяцев)
• Аудированная финансовая отчетность (за последние 2 года)
• Список действующих контрактов или счетов-фактур (если применимо)

Документы, связанные с недвижимостью:

• Договор купли-продажи недвижимости (MoU)
• Подтверждение первоначального взноса
• Письмо об ответственности (если применимо)

Для нерезидентов, получающих заработную плату

Личные Документы:

• Действующая копия паспорта и удостоверение личности из родной страны
• Личные данные (счет за коммунальные услуги, выписка из банка)

Подтверждение дохода:

• Справка о заработной плате (выданная работодателем)
• Официальные выписки из банка (за последние 6–12 месяцев)
• Последние расчетные листки
• Налоговые декларации (если банк их запросит)
• Кредитный отчет из родной страны (если применимо)

Документы, связанные с недвижимостью:

• Договор купли-продажи недвижимости (MoU)
• Подтверждение первоначального взноса (это квитанция от продавца или застройщика)

Для самозанятых нерезидентов

Личные документы:

• Действующая копия паспорта
• Подтверждение адреса третьей стороной (счет за коммунальные услуги или выписка из банка)

Подтверждение бизнеса и дохода:

• Коммерческая лицензия или Документ о регистрации бизнеса
• Учредительный договор (MOA)
• Выписки из банковских счетов компании (за последние 6–12 месяцев)
• Аудированные финансовые отчеты (за последние два года)
• Налоговые декларации (о том, подаете ли вы налоги и требует ли их банк)
• Кредитный отчет страны проживания (если доступен)

Документы, связанные с недвижимостью:

• Договор купли-продажи недвижимости (MoU)
• Подтверждение первоначального взноса

Как получить ипотеку в Дубае?

Вы хотите купить дом в Дубае с банковским финансированием? Вот пошаговое руководство по получению ипотеки, которая поможет покрыть покупку дома.

Шаг 1: Найдите кредитора

Первый шаг к получению ипотеки в Дубае — определить, к какому кредитору обратиться. Ипотечные кредиты бывают разных форм в разных банках и финансовых учреждениях, поэтому вам нужно сравнить процентные ставки, условия кредитования и критерии соответствия. Некоторые банки имеют особую политику для резидентов и нерезидентов, поэтому обязательно проверьте их политику перед подачей заявки.

Вы можете обратиться напрямую в банки или обратиться к ипотечному брокеру, который может найти для вас лучшее предложение. Брокеры имеют доступ к нескольким кредиторам и смогут получить для вас лучшую ставку. Правильный кредитор настроит вас на плавный процесс и отличные варианты финансирования недвижимости, которую вы хотели бы приобрести.

Шаг 2: Найдите правильную ипотеку для вас

В Дубае доступны фиксированная ставка, плавающая ставка и исламское жилищное финансирование. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой обеспечивают стабильность с постоянными платежами, в то время как кредиты с переменной ставкой могут колебаться в зависимости от рыночных условий. Исламское жилищное финансирование структурировано в соответствии с принципами шариата, такими как Мурабаха или Иджара.

Прежде чем сделать это, обратите внимание на такие факторы, как срок кредита, требования к первоначальному взносу и процентные ставки. Требования к первоначальному взносу могут быть выше для экспатов и нерезидентов, чем для граждан ОАЭ. Тщательно рассмотрите свои варианты, чтобы выбрать ипотеку, которая подходит вам в финансовом отношении и в долгосрочной перспективе.

Шаг 3: Получите письмо о предварительном одобрении

Письмо о предварительном одобрении ипотеки — это документ, который предоставляется банком для подтверждения того, какую сумму кредита вы можете получить на основе вашего дохода и финансового положения. Это позволяет вам установить практичный бюджет, прежде чем вы начнете искать дом.

После этого банк оценит ваши доказательства дохода, кредитный рейтинг и текущие непогашенные обязательства, прежде чем предоставить вам предварительное одобрение, которое обычно действительно в течение 60–90 дней. Наличие этого письма делает вас более конкурентоспособным покупателем, и ваша позиция для переговоров с продавцами улучшается. Это также ускоряет процесс одобрения кредита, как только вы определитесь с недвижимостью.

Шаг 4: Найдите дом своей мечты

Теперь, когда вы получили предварительное одобрение, начните искать недвижимость, которая соответствует вашим финансовым и личным потребностям. Сотрудничайте с агентами по недвижимости, изучайте онлайн-списки и посещайте объекты недвижимости, чтобы найти идеальный дом. Убедитесь, что выбранный вами кредитор одобрен для выбранной вами недвижимости, поскольку у банков часто есть ограничения в отношении определенных разработок.

Когда вы найдете нужную недвижимость, вам следует подписать Меморандум о взаимопонимании (MoU) с продавцом, а также внести депозит (обычно 10%). В MoU будут указаны условия продажи, что является одним из важнейших элементов процесса подачи заявки на окончательную ипотеку.

Шаг 5: Завершите покупку недвижимости

После подписания MoU банк проведет оценку недвижимости, чтобы перепроверить ее рыночную стоимость перед одобрением кредитования. После одобрения вы подписываете кредитное соглашение и вносите первоначальный взнос. Ваш банк выдаст продавцу ипотечный чек, и право собственности будет передано Земельному департаменту Дубая (DLD). Кроме того, наряду с этим вам необходимо будет заплатить сборы DLD, регистрационные сборы ипотеки и комиссию агента. После завершения этого процесса вам будет предоставлен титул, который дает вам статус официального владельца этой недвижимости.

Понимание условий ипотеки в Дубае

При подаче заявки на ипотеку в Дубае важно знать основные условия и положения вашего кредита, которые повлияют на ваши выплаты по ипотеке и общие финансовые обязательства. Есть несколько ключевых моментов, которые следует иметь в виду.

I) Процентные ставки

В Дубае процентная ставка по ипотеке может быть фиксированной или переменной. Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку на определенный период, создавая стабильность ежемесячных платежей. Ипотека с переменной ставкой будет меняться в зависимости от рынка, что может привести к уменьшению или увеличению ваших выплат с течением времени.

II) Срок кредита

Срок кредита — это период, в течение которого вы выплачиваете ипотеку. Большинство ипотечных кредитов в Дубае выдаются на срок от 15 до 25 лет, при этом некоторые банки предлагают сроки до 30 лет для граждан ОАЭ. Более длительный срок приводит к снижению ежемесячных платежей и повышению выплачиваемых процентов, в то время как более короткий срок увеличивает ежемесячные платежи и снижает общую сумму выплачиваемых процентов.

III) Штрафы за досрочное погашение

Банки могут взимать с вас комиссию за досрочное погашение ипотеки. Обычно это от 1% до 3% от непогашенной суммы кредита. В некоторых банках действует льготный период до применения этой комиссии, а в некоторых банках нет никаких шансов избежать комиссии. Обязательно проверьте это условие, прежде чем подписывать кредитный договор.

IV) Коэффициент соотношения кредита к стоимости (LTV)

Коэффициент соотношения кредита к стоимости (LTV) помогает им решить, какой процент от стоимости недвижимости финансируется банком. Граждане ОАЭ имеют LTV до 85%, тогда как экспаты обычно имеют право на LTV до 80%. У нерезидентов LTV может быть ниже, примерно 50-60% и т. д. Чем больше вы вносите, тем меньше вам придется занимать, что означает, что ваши платежи будут ниже и ваши процентные ставки будут лучше.

V) Коэффициент долговой нагрузки (DBR)

Одним из основных факторов, влияющих на их право на одобрение ипотеки, является коэффициент долговой нагрузки (DBR). По данным Центрального банка ОАЭ, не более 50% ежемесячного дохода человека может быть направлено на общие ежемесячные выплаты по кредиту, включая кредитные карты и личные кредиты. Если ваш DBR слишком высок, ваша заявка на ипотеку может быть отклонена, или вы можете иметь право на меньшую сумму кредита.

Завершение!

Тщательное планирование, понимание критериев соответствия и подготовка необходимых документов являются частью получения кредита на недвижимость в Дубае. Независимо от того, являетесь ли вы гражданином ОАЭ, экспатом или нерезидентом, выполнение условий банка и поддержание хорошего финансового профиля может повысить шансы на одобрение вашей ипотеки. Выбор кредитора и тип ипотеки (фиксированная или плавающая) повлияют на ваши долгосрочные финансовые обязательства, в то время как другие факторы, такие как срок кредита, коэффициент LTV и DBR, помогут вам принять решение о сумме, которую можно занять.

Вам также следует знать о дополнительных расходах, таких как штрафы за досрочное погашение, сборы DLD и сборы за оценку. Предварительное одобрение ипотеки помогает вам узнать свой бюджет и укрепляет ваши позиции как покупателя. Ипотечные брокеры или финансовые консультанты также могут упростить для вас процесс и помочь вам заключить лучшую сделку.

Вооружившись знаниями об условиях и подготовке, вы можете принять обоснованное решение об инвестициях в недвижимость в Дубае. Независимо от того, покупаете ли вы дом для личного пользования или в качестве инвестиции, порядок в финансах облегчит процесс сделки и обеспечит надежные перспективы на будущее в процветающем секторе недвижимости ОАЭ.

Часто задаваемые вопросы